Financiar um imóvel é uma decisão que impacta de verdade sua vida financeira. Com tantas opções disponíveis e cada instituição oferecendo condições diferentes, é normal sentir que a escolha pode ser complicada.

Mas com um olhar atento para pontos como taxa de juros, prazo para pagamento e o tipo de contrato, você consegue decidir mais segura que faz sentido para seu momento.

Para te ajudar nisso, preparamos um conteúdo com comparativos e dicas práticas sobre as principais instituições financeiras do país. Tudo para facilitar seu caminho até o imóvel dos sonhos.

O que considerar ao fazer um financiamento imobiliário

Veja abaixo tudo que você precisa saber antes de escolher um banco para financiamento imobiliário.

Taxa de juros

A taxa de juros é um dos pontos que mais pesa no bolso. Mesmo pequenas variações na taxa podem fazer uma grande diferença no valor total que você vai pagar. Comparar as opções disponíveis é um passo essencial para decidir de maneira inteligente.

Custo Efetivo Total (CET)

É preciso aprender a calcular o Custo Efetivo Total, que inclui não somente os juros, mas todas as despesas envolvidas no financiamento, como seguros, taxas administrativas e impostos. Entender o CET é fundamental para avaliar o custo real do financiamento.

Prazo de pagamento

O prazo influencia tanto o valor das parcelas quanto o custo total do financiamento. Prazos mais longos deixam as parcelas mais leves, mas aumentam os juros no fim das contas. O ideal é encontrar o equilíbrio entre o que cabe no seu orçamento hoje e o que faz sentido no longo prazo.

Sistema de amortização

Aqui no Brasil, os dois mais comuns são o SAC e a Tabela Price:

SAC (Sistema de Amortização Constante): as parcelas começam mais altas, mas vão diminuindo ao longo do tempo. Você paga menos juros conforme o saldo vai caindo.

Tabela Price: as parcelas são fixas do início ao fim. Pode parecer mais simples, mas no total você acaba pagando mais juros.

Saber como cada sistema funciona ajuda a escolher o que melhor encaixa no seu planejamento financeiro.

Condições do contrato

Além de taxas e prazos, vale avaliar:

Qual é o valor mínimo de entrada exigido.

Qual o percentual do imóvel que pode ser financiado.

Se o banco oferece flexibilidade para renegociação em caso de imprevistos.

Como funciona a portabilidade do crédito, se você encontrar uma condição melhor no futuro.

Cada detalhe conta quando o objetivo é tomar uma decisão que te acompanhará por muitos anos.

Simulação de financiamento

Para ter uma visão clara dos valores das parcelas e do custo total do financiamento, é recomendável realizar simulações nos sites dos bancos, hoje uma prática comum em toda instituição. Cada banco oferece ferramentas de simulação que ajudam a prever o valor exato das prestações conforme o perfil do cliente.

Principais bancos para financiamento imobiliário no Brasil

Se você está planejando financiar um imóvel, vale conhecer as principais opções disponíveis no mercado. Cada banco tem seu jeito de fazer e oferece condições diferentes, que podem ou não combinar com o seu momento de vida.

Banco do Brasil

Oferece prazos de financiamento que chegam a 35 anos, com carência de até seis meses para começar a pagar. Também permite financiar até 80% do valor do imóvel, o que pode ser uma boa alternativa para quem tem menos recursos disponíveis para a entrada.

Banrisul

Com condições especiais para servidores municipais conveniados, o Banrisul oferece financiamento de até 90% do valor do imóvel, com prazos de até 35 anos. Também é possível financiar ITBI e emolumentos, além de contar com carência nas primeiras parcelas. As taxas variam conforme o perfil do cliente e o convênio firmado.

Bradesco

Oferece modalidades com taxas fixas ou variáveis, dando flexibilidade para quem está escolhendo. Quem já tem relacionamento com o banco pode ter acesso a condições diferenciadas.

Caixa Econômica Federal

A Caixa é uma das instituições mais tradicionais quando o assunto é casa própria. Possui diversas linhas de crédito, incluindo o programa Minha Casa Minha Vida, voltado para famílias de baixa renda. As taxas e condições variam conforme o perfil de cada cliente.

Santander

Facilita o processo com um atendimento digital que ajuda na simulação e contratação. Permite financiar até 80% do valor do imóvel e oferece prazos de até 35 anos. Clientes com FGTS podem usar o saldo para reduzir até 80% do valor de 12 prestações seguidas.

Inter

O Inter oferece financiamento de até 75% do valor do imóvel, com prazos de até 35 anos e contratação totalmente digital. O atendimento é feito por especialistas e pode acontecer até via WhatsApp. Também é possível usar o FGTS para entrada ou amortização, incluir custos como ITBI nas parcelas e contar com flexibilidade no uso do crédito, tanto para imóveis residenciais quanto comerciais. As taxas são a partir de 9,5% ao ano + IPCA, conforme o perfil do cliente.

Itaú

Se destaca pela agilidade e variedade de modalidades. O retorno da proposta pode acontecer em até uma hora para financiamentos de até R$ 1,5 milhão. Também oferece prazos de até 35 anos e atendimento especializado para quem busca apoio na contratação.

Comparativo de taxas de financiamento imobiliário

Confira um comparativo atualizado das taxas de juros para financiamento imobiliário, baseado em dados do Banco Central de abril de 2024.

Lembre-se de que essas taxas podem variar conforme o cenário econômico e o perfil do cliente. Para obter informações mais recentes, é sempre recomendado consultar diretamente os bancos e realizar simulações.